本文小編將為大家介紹2023年當(dāng)涂縣民間借貸案件信息處理流程等內(nèi)容，詳情如下，看完之后對于該項目還有疑問，或是想要了解更多申報內(nèi)容，可以直接致電咨詢，政策小編在線解答。

咨詢熱線：18556383198 （可加V）  金莉君
　　（一）民間借貸的定義

　　依據(jù)《借貸解釋》第一條對于民間借貸范圍的規(guī)定可知，民間借貸糾紛指的是自然人、法人和非法人組織之間進行資金融通的行為。即非專業(yè)從事合法放貸的民事主體偶發(fā)性的用于資金周轉(zhuǎn)、臨時拆借的行為。

　　而對于與從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)產(chǎn)生的借貸糾紛，并不屬于民間借貸的范圍。

　　（二）民間借貸中的刑事犯罪處理

　　民間借貸糾紛作為普通的民事案件，依舊需要遵從“先刑后民”的處理原則。即如果民間借貸行為本身涉嫌非法集資等刑事犯罪的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先追究刑事責(zé)任，對于民事部分予以駁回起訴或中止訴訟。

　　當(dāng)然對于雖有關(guān)聯(lián)，但民間借貸行為本身與刑事犯罪不屬于同一基本事實的，并不影響民間借貸訴訟的審理。

　　比如甲進行非法集資活動，乙輕信甲的承諾，用自丙處借來的50萬元以借款的名義向甲進行短期投資，后案發(fā)，乙未按期歸還丙的借款，遂成訴。

　　此例中，雖然甲乙之間存在非法集資的刑事犯罪，但乙丙之間的借貸關(guān)系并不屬于此非法集資犯罪的同一事實，故非法集資犯罪的處理并不影響乙丙之間的民間借貸法律關(guān)系的審理。

　　（三）借貸關(guān)系的成立與效力

1、對于成立。民間借貸中的合同關(guān)系屬于實踐性合同，即民間借貸關(guān)系是否成立應(yīng)當(dāng)以出借人是否將借款交付給借款人為標(biāo)準(zhǔn)。只有當(dāng)借款已經(jīng)交付給借款人時，借貸關(guān)系才能成立。

　　所以實際交付成為了民間借貸法律關(guān)系的審理要點。這也解釋了為什么很多民間借貸案件在處理中不僅要求原告出具借條，還要求原告出具交付憑證。

2、對于效力。因民間借貸發(fā)生原因具有高度復(fù)雜性，所以很多民間借貸法律關(guān)系很可能存在法律規(guī)定的無效事由，故民間借貸行為效力的認定也成為了審理的關(guān)鍵點。

　　依據(jù)法律規(guī)定，除無民事行為能力人的行為、限制民事行為能力人超出自身限制的行為、違反強制性規(guī)定的行為、惡意串通損害他人的行為、違背公序良俗的行為屬于無效外，下述行為亦屬于無效的：

　　（1）套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；

　　（2）以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；

　　（3）未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的；

　　（4）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的。

　　前三項已經(jīng)表述清晰，無需贅述解釋。在這里僅對第四項進行闡述。

　　對于明知或應(yīng)知借款人用于違法犯罪活動而提供借款的行為，相關(guān)利益主體應(yīng)當(dāng)總體把握為違反強制性規(guī)定和違背公序良俗的行為。

　　以賭博為例。

　　比如，借款人因參與賭博欠下賭債若干，出借人因系朋友關(guān)系幫助其償還了賭債，雙方簽署了借條并約定了利息。

　　在此例中，借款人在明知賭博為法所不容，亦不符合公序良俗的情況下依舊出借，屬于典型的明知或應(yīng)知借款人用于違法犯罪活動而提供借款的行為，必然會導(dǎo)致借貸關(guān)系無效，利息約定不受法律保護。

　　但因借款人屬于賭博后的幫助還款行為，所以所借款項并不屬于賭資，本金可以要求返還。

　　又如，借款人系與出借人共同參與賭博，借款人在賭博過程中賭資“輸光了”，出借人基于朋友關(guān)系出借給借款人款項若干，雙方簽署了借條。

　　或，借款人長期參與賭博，出借人明知。雖然出借人并未參與賭博，但因借款人許以高利，故出借人多次出借給借款人款項用于賭博，雙方簽署了多張借條，并約定了高額利息。

　　以上兩種情況屬于參與賭博及惡意促賭，所出借的款項應(yīng)當(dāng)被認為提供賭資。此種情形下法院不但不會支持利息，亦不會支持返還本金，即駁回原告的全部訴請。

　　此外，因賭博涉嫌違法犯罪，人民法院會依法將相關(guān)線索移交公安機關(guān)，追究相關(guān)責(zé)任。

　　（四）保證責(zé)任

　　保證責(zé)任作為民間借貸中常見的法律責(zé)任，對債權(quán)人權(quán)利的實現(xiàn)具有重要影響。

1、保證責(zé)任承擔(dān)方式的變化及保證期間

　　首先需要明確的是《民法典》實施后，保證責(zé)任的承擔(dān)方式發(fā)生了重大變化。

　　《民法典》實施以前，依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，如未明確擔(dān)保方式的，推定為連帶保證責(zé)任。《民法典》實施后，未明確約定擔(dān)保方式的，推定為一般保證責(zé)任。

　　其次保證期間需要進行重點關(guān)注。依據(jù)《民法典》第六百九十二條，約定的保證期間早于主債務(wù)履行期限或者與主債務(wù)履行期限同時屆滿的，視為沒有約定。

　　沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個月。

2、未明確保證人身份情形下的處理

　　在利益相關(guān)方簽署借條或合同時，保證人往往會在文書上簽字。但需要注意的是，保證人雖簽字，但借條或合同中并未對保證人的身份予以明確的，除保證人自行承認外，保證人不承擔(dān)責(zé)任。

　　故應(yīng)當(dāng)對保證人的身份進行明確的約定。

3、網(wǎng)貸平臺的保證責(zé)任

　　互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)展的情況下，網(wǎng)貸平臺層出不窮。很多網(wǎng)貸平臺的運營方式為僅提供交易機會，不提供借款服務(wù)，即網(wǎng)貸平臺為出借人和借款人“搭橋牽線”，但不參與借貸關(guān)系。

　　此種情況下，網(wǎng)貸平臺因僅提供媒介服務(wù)，所以無需承擔(dān)保證責(zé)任。

　　但如果網(wǎng)貸平臺通過公開渠道宣傳或私下承諾擔(dān)保的，出借人可以要求網(wǎng)貸平臺承擔(dān)保證責(zé)任。

4、讓與擔(dān)保

　　民間借貸中另一較為常見的擔(dān)保方式為讓與擔(dān)保。

　　所謂讓與擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人與債權(quán)人訂立合同，約定將財產(chǎn)形式上轉(zhuǎn)讓至債權(quán)人名下，債務(wù)人到期清償債務(wù)，債權(quán)人將該財產(chǎn)返還給債務(wù)人或第三人，債務(wù)人到期未能清償債務(wù)，債權(quán)人可以對財產(chǎn)拍賣、變賣、折價償還債權(quán)人的擔(dān)保方式。

　　實踐中讓與擔(dān)保往往以買賣合同為典型，其中最為常見的是房屋買賣合同或車輛買賣合同。

　　《九民紀(jì)要》未出臺之前，很多讓與擔(dān)保在債務(wù)人無力還款時，債權(quán)人直接取得了標(biāo)的物（如房屋）的所有權(quán)，損害了債務(wù)人的利益，也促使了以此為生的非法放貸群體的產(chǎn)生。

　　所以《九民紀(jì)要》及后續(xù)法律規(guī)定在為讓與擔(dān)保正名的同時也對讓與擔(dān)保的實現(xiàn)方式進行了規(guī)定。

　　《借貸解釋》承襲了相關(guān)法律規(guī)定，對以買賣合同為擔(dān)保的借貸關(guān)系如何實現(xiàn)保證責(zé)任進行了規(guī)定：

　　當(dāng)事人以訂立買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保，借款到期后借款人不能還款，出借人請求履行買賣合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理。當(dāng)事人根據(jù)法庭審理情況變更訴訟請求的，人民法院應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)許。

　　按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù)，出借人可以申請拍賣買賣合同標(biāo)的物，以償還債務(wù)。就拍賣所得的價款與應(yīng)償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權(quán)主張返還或者補償。

　　所以民間借貸法律關(guān)系中，相關(guān)利益主體在處理讓與擔(dān)保時應(yīng)當(dāng)注意按照拍賣、變賣標(biāo)的物并就拍賣所得的價款優(yōu)先受償?shù)脑瓌t進行。

　　（五）其它基礎(chǔ)法律關(guān)系轉(zhuǎn)化來的民間借貸

　　民間借貸法律關(guān)系的復(fù)雜性不僅在于發(fā)生原因的雜駁，還在于很多民間借貸法律關(guān)系是由其他基礎(chǔ)法律關(guān)系轉(zhuǎn)化而來。

　　加之民間借貸屬于實踐性合同，對于款項是否按時全額交付需要進行重點審查，所以導(dǎo)致了在審理其他基礎(chǔ)法律關(guān)系轉(zhuǎn)化來的民間借貸時，需要對原基礎(chǔ)法律關(guān)系的權(quán)利義務(wù)履行情況進行嚴(yán)格審查。

　　結(jié)合《借貸解釋》第十四條規(guī)定，其他基礎(chǔ)法律關(guān)系轉(zhuǎn)化來的民間借貸的處理分兩種情況。

　　其一，對于以借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證為依據(jù)提起的民間借貸訴訟，如被告有證據(jù)證明債權(quán)債務(wù)并非由民間借貸行為引起的，而是存在其它基礎(chǔ)法律關(guān)系，則人民法院將回歸原基礎(chǔ)法律關(guān)系審理，且會向原告釋明變更訴訟請求。

　　也就是說，原告應(yīng)當(dāng)按照原基礎(chǔ)法律關(guān)系進行訴訟，不能以民間借貸糾紛進行訴訟。

　　其二，對于雙方經(jīng)清算或協(xié)商一致合意達成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議，人民法院將會按照民間借貸法律糾紛繼續(xù)審理，對原基礎(chǔ)法律關(guān)系不會進行著重審查。

　　通俗來講，原被告雙方已經(jīng)對原有的基礎(chǔ)法律關(guān)系（如買賣關(guān)系）中的債權(quán)債務(wù)進行了清算對賬，或進行了協(xié)商，同意將原基礎(chǔ)法律關(guān)系轉(zhuǎn)化為被告對原告的借款。

　　此時人民法院本著民法領(lǐng)域“法無禁止即自由”的原則，對于雙方合法的合意不予以干預(yù)，尊重雙方意見，按照借貸關(guān)系處理。

　　以上兩點值得注意的重點在于“債權(quán)憑證”與“債權(quán)債務(wù)協(xié)議”的區(qū)別，因為二者的區(qū)別決定著案件的走向。

　　按照十四條的規(guī)定，筆者認為二者的理論上的區(qū)別應(yīng)當(dāng)重點把握為是否進行了協(xié)商或清算。

　　協(xié)商或清算屬于一種對原債權(quán)債務(wù)進行梳理確認的法律行為。協(xié)商或清算后的結(jié)果本質(zhì)上屬于雙方對原債權(quán)債務(wù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系進行的最終確認。

　　所以經(jīng)過協(xié)商或清算后，雙方應(yīng)當(dāng)對原債權(quán)債務(wù)再無爭議。此時將沒有爭議的權(quán)利義務(wù)關(guān)系合意轉(zhuǎn)化為民間借貸法律關(guān)系并無不妥。

　　而對于二者形式上的區(qū)別應(yīng)當(dāng)把握為債權(quán)人所提供的“債權(quán)憑證”是否記載了能夠表明“雙方已經(jīng)協(xié)商或清算，并對轉(zhuǎn)化為民間借貸達成了一致意見”的內(nèi)容。

　　如滿足了上述條件，形式上雖為借條、欠條的“債權(quán)憑證”也應(yīng)當(dāng)被賦予“債權(quán)債務(wù)協(xié)議”的效力。

　　（六）利率

　　利率在民間借貸法律關(guān)系中扮演者極其重要的角色，同時也是很多民間借貸產(chǎn)生的內(nèi)在動力。

　　對于利率，最高院幾經(jīng)修改最終確定如下：

1、一以貫之的是，對于民間借貸，沒有約定利息的，無論是自然人之間亦或是法人之間、自然人與法人之間，人民法院都不予以支持利息的請求。

　　對于利息約定不明的，自然人之間的利息不予支持。除自然人之間借貸外的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息。

　　實踐中一般會按照一年期貸款市場報價利率予以主張。

2、法律保護的最高利率現(xiàn)確定為一年期貸款市場報價利率四倍。

3、值得注意的是《借貸解釋》第二十七條的規(guī)定。

　　依據(jù)此規(guī)定，在借貸雙方重新出具債權(quán)憑證時，前期利息只要未超過一年期貸款市場報價利率四倍就可以作為借款本金載入新憑證之中計算利息。

　　但有意思的是，二十七條第二款又明確規(guī)定在前述情形下，新債權(quán)憑證記載的借款到期后的本息之和如果超過了最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)、以合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍計算的整個借款期間的利息之和的，超過部分是不予以支持的。

　　以上規(guī)定看起來較為拗口。通俗來說，人民法院可以準(zhǔn)許利息作為本金計入到后期借貸關(guān)系中繼續(xù)計算利息。

　　但是為了防止變相高利貸款，即使允許利息化作后期本金，但是最終需要還款的數(shù)額依舊不能高于最初借款本金與最初借款本金乘以一年期貸款市場報價利率四倍所得之和。

　　即任何形式都不能也不可以突破利率保護的上限。

4、對于不可突破利率保護上線的規(guī)定也見于對逾期利息的規(guī)定。即逾期利率與借期內(nèi)利息以及違約金等各項費用之和不得超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍。

　　對于逾期利率需要注意的是，即使未約定逾期利率，民間借貸中也可以要求債務(wù)人承擔(dān)逾期利息，具體為：

　　（1）既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起參照當(dāng)時一年期貸款市場報價利率標(biāo)準(zhǔn)計算的利息承擔(dān)逾期還款違約責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

　　（2）約定了借期內(nèi)利率但是未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。

5、《借貸解釋》第三十一條對于利率時間節(jié)點的規(guī)定需要關(guān)注。

　　第三十一條：本規(guī)定施行后，人民法院新受理的一審民間借貸糾紛案件，適用本規(guī)定。

2020年8月20日之后新受理的一審民間借貸案件，借貸合同成立于2020年8月20日之前，當(dāng)事人請求適用當(dāng)時的司法解釋（年利率24%）計算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院應(yīng)予支持；

　　對于自2020年8月20日到借款返還之日的利息部分，適用起訴時本規(guī)定的利率保護標(biāo)準(zhǔn)計算。

　　（七）起訴及證據(jù)準(zhǔn)備

　　首先，現(xiàn)階段針對法院審理案件的數(shù)量爆發(fā)式增長，民間借貸糾紛案件一般采取先調(diào)解后訴訟的政策。即案件先由法院組織的調(diào)解組織予以先期調(diào)解，如調(diào)解不成再進行訴訟立案，開庭審理。

　　但無論調(diào)解還是起訴，債權(quán)人都應(yīng)當(dāng)提供訴狀、身份證明、委托手續(xù)（如需要委托）、債權(quán)憑證等證據(jù)。

　　其次，債權(quán)憑證所載內(nèi)容應(yīng)當(dāng)權(quán)利義務(wù)關(guān)系明確，責(zé)任承擔(dān)方式及承擔(dān)主體確定。

　　債權(quán)人亦需準(zhǔn)備交付憑證（如轉(zhuǎn)賬記錄），證明款項已經(jīng)實際交付給債務(wù)人。

　　對于由其它基礎(chǔ)法律關(guān)系轉(zhuǎn)化而來的民間借貸，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備雙方的清算對賬單、合同、交貨憑證等相關(guān)證據(jù)。

　　對于賬目往來頻繁、憑證較多、利率復(fù)雜的案件，應(yīng)當(dāng)對應(yīng)準(zhǔn)備證據(jù)一覽表、款項計算表，并按照一定邏輯順序予以排列。這樣會方便法院的審理工作，使得在開庭時各方對款項的往來明細、數(shù)額、計算方式等能夠獲得快速、直觀、清晰的認識。

　　對于債務(wù)人來說應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備相應(yīng)的抗辯證據(jù)。如還款記錄、其它基礎(chǔ)法律關(guān)系證據(jù)等。

　　最后，需要注意的是，借條與欠條是具有重要區(qū)別的，借條一般被認為是借貸關(guān)系。但欠條卻因為欠款原因的多樣，導(dǎo)致不會被直接認為屬于借貸關(guān)系。

　　特別對只寫明“今欠到XXX元，X年X月X日還款”的欠條，是最容易引起人民法院對是否屬于借貸關(guān)系的懷疑的。

　　故相關(guān)主體應(yīng)當(dāng)對借條及欠條的書寫予以重點關(guān)注。